网络支付安全成投诉新热点专家支招防范钓鱼网站

　　中国电子商务研究中心的一个统计数据显示，消费者受经营者广告诱惑而选择网上充值之后，话费迟迟不能到账的情况现在已经不是一个偶然现象。统计显示，涉及网络安全的投诉解决率是61.3%，而在获得解决的消费者投诉当中，96.8%的消费者只能获得退款，没有办法获得任何的赔偿。

　　为什么网络支付陷阱频频的会出现？是我们不懂网络的心还是网络辜负了消费者的一片真心？中国金融电子支付发展研究中心副主任余晨、北京潮阳律师事务所的律师胡钢对此进行分析评论。

　　关于网络支付遇到的麻烦，消费者刘佳妮女士也反映了类似的情况。

　　刘佳妮：去年11月份年底的时候，支付宝上面有充值然后返话费的活动，我当时就特别高兴，就充了，充了之后他把我的支付功能关闭了，然后当时我就给客服打电话，我说是怎么回事，是什么情况呢？他说因为怀疑不是您本人支付，所以为了保护您的权益，我们关闭了您的支付功能。我觉得就是，是不是我本人你怎么知道呢？他说因为你的交易密码和支付密码是相同的。我说我在申请这个密码的时候您也没说不可以相同，然后你告诉因为不是我本人怀疑不是我本人操作，然后你要关闭我的支付功能。我当时特别想不通，我说是不是我本人支付应该由我来说了算呢？他说这样，我把这个问题反映上去，24小时之后你就可以恢复。于是我就特别安静的等了24个小时之后，我觉得我又可以支付了，我就又去看，可是我还是不能。我又给他们打电话，他们就说对不起，我们也不知道这个是什么情况。然后这个事情就这样了，这是第二天了。我当时就特别愤慨，我说你告诉我要把钱充到支付宝里去，然后我可以得到什么什么样的优惠，现在这个后续的优惠我也先不说了，你为什么要关闭我的支付功能呢？

　　对于刘女士遇到的情况，中国金融电子支付发展研究中心副主任余晨表示，网上购物跟网络支付相对来讲都是比较新兴的市场，其中会有很多的发展中的问题。支付宝把她的支付功能关闭，实际是一个安全机制的误判。

　　余晨：这种现象肯定会有了，因为网上购物跟网络支付相对来讲都是比较新兴的市场，任何一个新兴市场里边实际都会有很多的发展中的问题，有些问题是要在过程中解决的。包括刚才佳妮讲的支付宝误判它的安全问题，把她的支付功能关闭了，实际是一个安全机制的误判，因为在网上谁也不认识谁，所以它有的时候怎么判断有些交易是可疑的呢？那它可能通过你的一些交易行为跟习惯，比如说某一个用户连着在一张卡上连续发起很多起同样的交易。从支付平台的角度来看，可能这些交易就是可疑的，搞不好这个卡就是偷来的，因为一个正常人他不会连续买一样东西买好多次，所以它确实有一个机制是判断到底哪些交易是克制，那么有些时候这个消息可能是误判的。但我还有另外一个观点，现在可能正是因为网上支付是一个比较新兴的现象，大家可能比较关注的焦点是从消费者的角度，第一是看不见摸不着的，第二我的钱是最后在网上支付这个环节如果有钓鱼的现象或者其他的现象是网上支付的环节被骗走的。但实际上我的观点是，在网上购物过程中，如果到支付这一步你才意识到安全问题的时候，已经晚了。网上大多数的欺骗现象实际上是发生在支付之前的，所以消费者的意识一定是要在网上最早的阶段，就发现可疑的现象。所以大家很多有时候把焦点只放在支付上，是因为第一网上支付是一个新兴的现象，第二钱是在支付环节被扣走的，但是从安全意识的角度来讲，一定是要在网上购物的第一个环节就快事要注意，哪些东西、哪些现象是值得警惕的。

　　安全的环节其实不是在出问题的那一刻，是在问题出现之前，所以大家需要有防范的心，所谓的防患于未然。任何事情在发展的过程当中，我们都允许它出现一些问题，怎么样把这些问题解决是对未来一个最好的保障。那么，网络支付业务是不是由银行监管，或者有相关的行业规定？对此，余晨表示，网络支付按规定来讲，应该是人民银行来监管的。

　　余晨：网络支付相对来讲是一个比较新兴的行业，现在按规定来讲应该是人民银行来监管的。因为如果大家关注这个行业的动态，就会知道去年5月底的时候，人民银行第一批给国内的主流支付企业都颁发了支付牌照。所以从监管的角度来讲，人民银行应该是这个行业监管的主体。

　　网络支付现在是由人民银行来监管，如果消费者遇到了这样的问题，应该如何来维权呢？胡钢表示，消费者如果碰到类似的支付问题，除了可以向工商部门、向我们的消协投诉之外，可以按照行业归口的原则，向我们的中国人民银行及其派驻的各地的相关监管机构进行举报，以维护自己的权益。

　　胡钢：余主任提到应该是2010年中国人民银行颁布一个非金融机构支付服务管理办法，就是说由中国人民银行来对相关的非金融机构的支付服务进行一个全面的监管，并且采取了这种行政许可牌照管理的模式，随后像支付宝、财富通等等还有其他相关的支付公司都陆陆续续的获得了相关的牌照，这也标志着我们国家有关支付方面的管理进入了一个新的阶段。当然了这个中间可能有些有这么一种提法，因为它创设了一种行政许可，这种行政许可的创设过程中，有观点认为可能是存在某种程序上的小问题。但不管怎么说，我们看到一个有法可依、有规可管并且比较明确的局面。这是适应我们现在这种支付发展迅猛的态势。同时我们也要看到，牌照的进入或者获取牌照恐怕只是相关管理的第一步，类似于我们现在看到的胶囊问题等等，很多企业都获得了相关的行政许可，都获得了所谓生产经营许可证，为什么后来出现问题？这说明一个什么事呢？进入的门槛是需要监管，很重要，同时全过程的监管尤其是他在生产运营中的监管，这个恐怕也非常的重要，所以刚才提到比如我们消费者如果碰到了类似的支付的问题，我们至少可以向工商部门、向我们的消协投诉之外，至少可以按照行业归口的原则向我们的中国人民银行及其派驻的各地的相关监管机构进行举报，以维护自己的权益。

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