揭秘:支付宝停止线下POS业务

不少业界人士认为“支付宝停止线下POS业务原因”是中国银联。对此，记者致电中国银联公关，其表示，对这种说法不予回应。一位不愿意透露姓名的中国银联高管则表示，这一次是“躺着中枪”。他认为，支付宝停止线下POS业务，可能是线下运行成本高，性价比低的原因。

但是，中国银联被指“垄断”的声音不断。据了解，中国银联的业务类型比较多：既扮演结算功能，类似于国外Visa等卡组织。银联商务进行线下银行卡收单，还拥有银联在线的支付品牌，这两者的业务与第三方支付相同。

随着第三方支付的快速发展，中国银联感觉自己的业务版图受到了“侵蚀”。于是，中国银联开始反击。今年，中国银联在《银行卡受理市场秩序规范约束与奖励机制实施细则》（简称“5号文”），以及高管会议文件中都明确表示要把“第三方支付”管起来，让中国银联在未来的支付市场中不被绕开。

支付宝POS铺设不顺

目前，支付宝的线下POS终端数量在百万台左右，主要面向电商线下收单市场提供服务，还切入淘宝房产、航旅酒店、在线生活服务等领域，如汽车、房产的O2O（线上到线下）销售。

去年3月，支付宝推出物流POS支付方案，计划总投入5亿元，目的是升级电商货到付款（COD）体系。这一规划的前提是，货到付款将是电商的主流支付手段。但是，目前不少B2C电商平台已经开始用一些营销手段吸引用户在线付款。

此外，支付宝推出线下POS终端，曾有线下收单业务比互联网支付更“有利可图”的考虑。

按照央行规定，线下POS收单业务一直执行7:2:1的比例来分成商家的手续费。其中，7是给收单方，2是给银行卡发卡单位，1是给清结算组织——银联。这意味着，谁只要铺设了线下POS收单机，就可以分7成的手续费。

“互联网支付的费率很低，而线下POS收单业务的利润要高很多。”一位第三方支付行业人士告诉记者，汇付天下、快钱等第三方支付两三年前就开始抢线下业务。

但是，线下POS终端的铺设并没有想象中容易。首先，线下POS终端需要较高的硬件成本。一台POS终端最便宜的价格也在1000元左右，而软件较复杂的则需要2000元。对第三方支付公司来说，如果未来从商户获得的手续费分成较高，可以弥补硬件终端的费，否则这部分成本需要由商户自行承担。

并且，在线下市场，银联商务与银行早已盘踞。据了解，银行通过免费或低成本给商户发放POS终端来抢占市场。目前，平安银行已经将收单业务纳入商品与商户管理部，希望借此来圈小微企业，通过POS收单，获得其日常经营的信息流，作为发放贷款的依据。

经过一年多的时间，实际上，支付宝的线下POS终端铺设进展并不顺利，投资收益比并不高。“支付宝的线下POS支付在其整个支付中只占着很小的一部分，大约是1%~2%。” 一位支付行业人士认为，暂停线下POS终端，对支付宝的影响并不大。

对于线下收单业务之争，一位中国银联高管表示，没有未来意义，“现在的实体POS未来可能要被移动手机平板等替代，银联商务也要转型”。

不愿被“绕开”的银联

第三方支付出现之前，中国银联是银行跨行转账、银行与商户结算的唯一渠道。随着第三方支付的几年发展，这个“唯一”开始被打破。但是，现在第三方支付的网上支付、快捷支付不少都与银行直接谈判，银联被“绕开”。

目前，第三方支付公司都已经接入主流银行的网络支付、快捷支付的接口，其平台上80%~90%的业务都是直接与银行合作。与银行直连后，第三方支付并不给银联分成。只是那些中小银行才通过银联接入。

一位中国银联员工表示，“在国外，这些第三方支付做互联网与线下支付都需要通过Visa等卡组织。”他认为，第三方支付都绑定了银联卡，银联卡是中国银联培育出的品牌，按道理，第三方支付在每一笔支付中都应该给银联品牌费。但是，国内的第三方支付企业并没有交纳这笔费用。

今年，第三方支付的规模达到10万亿。随着，第三方支付的交易规模越来越大，利益受到侵蚀的中国银联开始对第三方支付“下手”。

今年4月，银联业务管理委员会发布了“5号文”。文件里提到，第三方支付未通过中国银联开展银联卡跨行交易和资金清算业务。并且，5号文表示，“收单机构未通过中国银联开展银联卡跨行交易和资金清算业务的，应向中国银联支付违规跨行转接银联卡的违约罚金。”

并且，5号文表示，“收单机构未通过中国银联开展银联卡跨行交易和资金清算业务的，应向中国银联支付违规跨行转接银联卡的违约罚金。今年年底前，全面完成非金机构线下银联卡交易业务迁移。到2014年7月1日前，实现非金机构互联网银联卡交易全面接入银联。

一位第三方支付公司高管认为，银联并不是监管机构，也不是行业协会。银联的主要客户是银行和收单机构，要服务好客户而不是与客户争利。

不少行业人士建议，第三方支付与中国银联进行合作。经过几年的发展，汇付天下、快钱、易宝支付等企业级第三方支付都有几百万的小微企业。实际上，第三方支付可以与中国银联进行较好的合作。

对此，一位中国银联人士表示，这些企业级第三方支付与中国银联的商户有不少重复，针对商户进行合作，彼此意愿并不强烈。

而据一位接近中国银联人士透露，实际上，中国银联正在讨论与阿里巴巴进行合作，双方将围绕线上与线下商圈进行O2O的尝试。前文的中国银联高管表示，“银联与第三方支付一定是合作共赢。”

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