工行网络循环贷款 服务实体经济

    近年来，工行重庆市分行顺应实体经济的发展，跳出了单个企业的局限，站在产业供应链的全局和高度设计融资服务方案，将核心企业的良好信用为供应链创造信用，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套企业，解决了中小企业的融资难题。

　　供应链融资

　　据介绍，供应链融资模式是指将供应链上的核心企业及其相关的上下游配套企业作为一个整体，根据供应链中企业的交易关系和行业特点制定基于货权及现金流控制的整体金融解决方案的一种融资模式。

　　供应链融资解决了上下游企业融资难、担保难的问题，而且通过打通上下游融资瓶颈，还可以降低供应链条融资成本，提高核心企业及配套企业的竞争力。

　　考虑到中小企业总资产中大约60%是应收账款等动产，工行重庆市分行开办了对中小企业供应商应收账款融资业务。客户可根据不同的角色（核心供应商或上下游企业），通过工行企业网上银行或银企互联远程实现融资、结算等服务。

　　典型案例：

　　甲公司是重庆一家民营企业，从事摩托车配件的生产加工销售，拥有员工近100人，2012年销售收入近8000万元，生产经营正常，发展前景良好，是工行的小企业客户。

　　经过努力，甲公司终于成为重庆摩托车行业的龙头企业乙公司的供应商，但喜中有忧的是乙公司在产业链中处于强势地位，付款账期为4个月，资金周转困难成了甲公司经营发展的一大障碍，而依靠自身实力从银行可获取的融资又有限。

　　工行重庆市分行辖区内一家支行客户经理了解到上述情况后，与同样在工行开户的乙公司商榷，希望其作为核心企业（在产业链中处于核心地位，具有较强的上下游辐射能力）能为甲公司提供一定的信用支持，一方面帮助甲公司得以在银行获得融资，解决资金困难；另一方面可以巩固乙公司在产业链中的龙头地位。

　　乙公司同意对贸易项下与甲公司形成的应收账款进行确认，甲公司得到了乙公司的信用支持后，以信用方式在工行办理国内保理融资业务，提前获得应收账款的回笼，大大缓解了资金紧张的局面。

　　编辑点评：

　　工行重庆市分行通过为中小企业设计供应链融资方案，使处在供应链上的中小企业借助核心企业解决融资难问题。

　　在供应链上的企业不再是单兵作战，而是相互支持。上下游客户依托核心企业信用获得有利的融资条件，增加运营资金的流动性。核心企业对上下游客户提供一定的信用支持，从而获得较好的贸易条款和价格，进一步巩固行业龙头地位和议价能力，有利于形成市场竞争优势。

　　银行通过提供供应链金融服务创新了融资模式，更好地满足了企业多样化需求，所以说“供应链”即“共赢链”，不仅实现了核心企业、上下游配套企业、银行的“三方共赢”，而且还共同推动了实体经济的发展。

　　文/邹俊

　　在实体经济领域，特别是对中小企业而言，资金永远是它们面临的棘手问题。即使是处于成长期的中小企业，虽已凭借前期努力开拓获得一定的市场空间，但若想继续壮大，仍需持续进行资金投入，以保持经营的连续性。

　　那么，有没有一款金融产品能解决企业对资金的这种灵活性需求呢？答案是肯定的。这就是工行重庆市分行推出的网络循环贷款，它适用于工行企业网银客户和有意向通过工行贷款的中小企业客户。

　　为让更多贷款资金投向实体经济，让企业用好用活有限的信贷资金，工行重庆市分行推出网络循环贷款，不仅方便了企业客户，更是切实解决了中小企业贷款难的现状。

　　重庆工行助力实体经济系列报道

　　汇聚金融“正能量”

　　服务实体经济发展

　　服务优势：

　　1、突破时间和空间的限制。

　　从网银渠道办理企业信贷业务，可以突破时间和空间的限制，能够在远程进行借款和还款的操作，并且能够在营业时间以外发起申请。

　　2、操作简易，省时省力。

　　无需再去银行网点，在线即可完成贷款申请、提款，还可在线提前还款，大大减少了柜面的繁琐操作，使用非常简便。

　　3、设计人性化，合同期内反复使用。

　　循环贷款合同期内，企业客户可以在限额范围内反复提款，并可根据资金流动情况申请展期，均在线完成，方便快捷。

　　典型案例：

　　刘先生是重庆某民营服装公司的法人代表，随着销售渠道逐步成熟，企业发展前景较好。不过，在业务快速增长的同时，公司对资金的需求也在增加，刘先生希望接单后能及时获得贷款资金购买原材料，同时从财务成本角度考虑，又不希望长期占用贷款资金。

　　刘先生是工行重庆市分行的一名老客户，去年8月，在其客户经理小李的推介下，刘先生向工行重庆市分行申请网银循环贷款。该行收到申请后及时处理，并进一步了解客户需要，确定授信方案。

　　去年9月12日，通过审批，该行同意给予刘先生的服装公司270万元授信额度，其中网银循环贷款额度为138万元，以刘先生及公司另一股东的个人住房作抵押。同年9月18日，服装公司向银行提交用款计划，经审核生效后，即在企业网银进行了30万元的首笔贷款支用。

　　在一周以后，销售款回笼，服装公司即将此笔贷款归还。如此，想贷就贷，想还就还，刘先生从此再不用为贷款操心了。

　　编辑点评：

　　以往，中小企业的短期资金需求大多采用抵押贷款方式取得，使用最多的就是房产抵押。申请贷款时，除了向银行提交报批手续，房产抵押还得在产权管理部门办理登记，申请一次，审批一次，办一次登记，放一笔贷款。不仅耗时，而且手续复杂。

　　网络循环贷款是工行专门针对实体经济、特别是中小企业推出的一款循环贷款产品。客户一次性签订借款合同之后，在合同规定的有效期内，比如一年内，可以通过网上银行自助进行合同项下提款和还款业务申请，系统自动处理，资金实时到账，满足了企业对资金的灵活性需求。